nhocnguyen
28-05-2015, 09:54 PM
Với kinh tế hạn hẹp, khả năng tài chính không nhiều thì việc mua một chiếc ô tô phục vụ nhu cầu là điều không thể. Nhưng giờ điều đó không còn là cản trở cho mọi người, việc cho vay mua xe (http://ncb-bank.vn/index.php/ca-nhan/nhu-cau/2957/mua-xe.html) ô tô trả góp ngày một phố biến rộng rãi , nó giúp người dân mua ô tô dễ hơn nhưng cũng tiềm tàng rất nhiều rủi ro. Người mua cần có kinh nghiệm khi chọn hình thức mua xe này:
Hình thức cho vay
Xét một cách tổng thể, có 3 cách vay trả góp mà người mua xe có thể thực hành để sở hữu chiếc xe mong muốn. Một là người mua tự làm việc với nhà băng về việc mua xe và cầm tất tiền từ ngân hàng giải ngân đến đại lý xe để mua xe. Hai là đại lý xe tự cho người mua vay trả góp mà không thông qua ngân hàng dưới dạng hợp đồng thuê xe dài hạn hoặc dạng thuê mua tài chính. Ba là đại lý xe đứng ra làm trung gian giữa nhà băng và người mua, đây là trường hợp phổ quát trên thị trường hiện thời.
http://i1015.photobucket.com/albums/af279/tony_ha/Lambo_gallardo_152_1024x768.jpg
Các ngân hàng thương mại (http://ncb-bank.vn) cho vay mua xe
Vấn đề lãi suất
Đây là vấn đề cốt lõi nhất của việc mua xe trả góp. Hầu hết các ngân hàng thường đưa ra hai gói lãi suất cho khách hàng lựa chọn.
Một là lãi suất một mực trong suốt thời kì vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại luôn tính trên tổng số dư nợ ban đầu. tỉ dụ bạn vay 700 triệu với lãi suất 9%/năm, hàng tháng bạn phải trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất luôn tính trên 700 triệu ban đầu. Trường hợp này có ưu điểm là lãi suất nhất định trong thời kì vay và không bị biến động bởi sự điều chỉnh của ngân hàng.
Tuy nhiên nếu lãi suất thị trường giảm họ cũng không được giảm lãi, hơn nữa các kỳ về sau lãi suất thực tại tính trên dư nợ sẽ cao, Ví dụ vay 500 triệu đồng mỗi tháng trả 10 triệu đồng bạc gốc đến tháng thứ 11 tiền gốc chỉ còn 400 triệu, số tiền lãi phải trả vẫn là 3,75 triệu, lãi suất thực tại sẽ là 3,75*12/400 = 11,25%, càng về sau lãi suất càng tăng. Thường chỉ những người có thu nhập rất ổn định, hàng tháng luôn để dành được một khoản tiền nhất thiết mới vay theo hình thức này.
Hai là lãi suất ban sơ khăng khăng, sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng/lần theo quy định của nhà băng. Hiện tại, lãi suất ban đầu đối với Hầu hết các ngân hàng thường là 12% - 15%, cao hơn hình thức thứ nhất. Tuy nhiên, hàng tháng khách hàng sẽ trả phần gốc cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tiễn.
Đa phần khách hàng mua xe trả góp thường chỉ quan hoài đến số tiền phải trả ban sơ là bao lăm và số tiền phải trả góp hàng tháng là bao nhiêu tính theo lãi suất Hiện tại mà quên rằng cứ khoảng 3 tháng/lần, nhà băng sẽ thay đổi lãi suất (bình thường là tăng lên).
Thủ tục và các loại thuế phí
Hầu hết khách hàng mua xe trả góp đều không biết mình được vay trả góp bao nhiêu % tổng giá trị chiếc xe, đây là điểm khách hàng cần chú ý để tránh trường hợp viên chức tín dụng ngân hàng đòi tiền “bôi trơn”.
bởi thế khách hàng nên tìm đến đại lý xe uy tín, từ đó đại lý sẽ giới thiệu nhà băng và có thể đứng ra làm một số thủ tục cho khách hàng. Thủ tục mua xe trả góp cơ bản có 2 phần giấy tờ chính là nhóm giấy má nhân thân và nhóm giấy má chứng minh tài chính, từ đó ngân hàng sẽ thẩm định và đưa ra mức cho vay ăn nhập với tài sản bảo đảm của khách hàng.
Khách hàng cần thận trọng tâm tính tổng thể các loại phí ngoài phần vay trả góp đã thỏa thuận với ngân hàng. Các khoản phí khác mà khách hàng phải trả bao gồm đăng ký xe, chi phí thuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với khoản vay nhà băng, một số loại bảo hiểm khác (như hỏa hoạn, thủy kích,…) một số loại phí khác mà nhà băng quy định tùy thuộc vào tổng giá trị chiếc xe, đó cũng là vấn đề khách hàng cần đặc biệt lưu tâm khi sử dụng hình thức trả góp.
Những vấn đề khách hàng dễ gặp nhất khi mua xe trả góp với những đại lý nhỏ, với nhân viên tham vấn không chuyên và thậm chí cả với những ngân hàng bậc trung là: Lãi suất lớn cộng với số tiền phải trả ban sơ cho đại lý xe cao, thủ tục thẩm định kéo dài dẫn tới lâu được nhận xe, không được vay vốn do các điều kiện tài chính của khách hàng không đáp ứng được yêu cầu từ phía nhà băng, lượng tiền mua bảo biểm (như bảo hiểm thân vỏ) lớn.
Hình thức cho vay
Xét một cách tổng thể, có 3 cách vay trả góp mà người mua xe có thể thực hành để sở hữu chiếc xe mong muốn. Một là người mua tự làm việc với nhà băng về việc mua xe và cầm tất tiền từ ngân hàng giải ngân đến đại lý xe để mua xe. Hai là đại lý xe tự cho người mua vay trả góp mà không thông qua ngân hàng dưới dạng hợp đồng thuê xe dài hạn hoặc dạng thuê mua tài chính. Ba là đại lý xe đứng ra làm trung gian giữa nhà băng và người mua, đây là trường hợp phổ quát trên thị trường hiện thời.
http://i1015.photobucket.com/albums/af279/tony_ha/Lambo_gallardo_152_1024x768.jpg
Các ngân hàng thương mại (http://ncb-bank.vn) cho vay mua xe
Vấn đề lãi suất
Đây là vấn đề cốt lõi nhất của việc mua xe trả góp. Hầu hết các ngân hàng thường đưa ra hai gói lãi suất cho khách hàng lựa chọn.
Một là lãi suất một mực trong suốt thời kì vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại luôn tính trên tổng số dư nợ ban đầu. tỉ dụ bạn vay 700 triệu với lãi suất 9%/năm, hàng tháng bạn phải trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất luôn tính trên 700 triệu ban đầu. Trường hợp này có ưu điểm là lãi suất nhất định trong thời kì vay và không bị biến động bởi sự điều chỉnh của ngân hàng.
Tuy nhiên nếu lãi suất thị trường giảm họ cũng không được giảm lãi, hơn nữa các kỳ về sau lãi suất thực tại tính trên dư nợ sẽ cao, Ví dụ vay 500 triệu đồng mỗi tháng trả 10 triệu đồng bạc gốc đến tháng thứ 11 tiền gốc chỉ còn 400 triệu, số tiền lãi phải trả vẫn là 3,75 triệu, lãi suất thực tại sẽ là 3,75*12/400 = 11,25%, càng về sau lãi suất càng tăng. Thường chỉ những người có thu nhập rất ổn định, hàng tháng luôn để dành được một khoản tiền nhất thiết mới vay theo hình thức này.
Hai là lãi suất ban sơ khăng khăng, sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng/lần theo quy định của nhà băng. Hiện tại, lãi suất ban đầu đối với Hầu hết các ngân hàng thường là 12% - 15%, cao hơn hình thức thứ nhất. Tuy nhiên, hàng tháng khách hàng sẽ trả phần gốc cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tiễn.
Đa phần khách hàng mua xe trả góp thường chỉ quan hoài đến số tiền phải trả ban sơ là bao lăm và số tiền phải trả góp hàng tháng là bao nhiêu tính theo lãi suất Hiện tại mà quên rằng cứ khoảng 3 tháng/lần, nhà băng sẽ thay đổi lãi suất (bình thường là tăng lên).
Thủ tục và các loại thuế phí
Hầu hết khách hàng mua xe trả góp đều không biết mình được vay trả góp bao nhiêu % tổng giá trị chiếc xe, đây là điểm khách hàng cần chú ý để tránh trường hợp viên chức tín dụng ngân hàng đòi tiền “bôi trơn”.
bởi thế khách hàng nên tìm đến đại lý xe uy tín, từ đó đại lý sẽ giới thiệu nhà băng và có thể đứng ra làm một số thủ tục cho khách hàng. Thủ tục mua xe trả góp cơ bản có 2 phần giấy tờ chính là nhóm giấy má nhân thân và nhóm giấy má chứng minh tài chính, từ đó ngân hàng sẽ thẩm định và đưa ra mức cho vay ăn nhập với tài sản bảo đảm của khách hàng.
Khách hàng cần thận trọng tâm tính tổng thể các loại phí ngoài phần vay trả góp đã thỏa thuận với ngân hàng. Các khoản phí khác mà khách hàng phải trả bao gồm đăng ký xe, chi phí thuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với khoản vay nhà băng, một số loại bảo hiểm khác (như hỏa hoạn, thủy kích,…) một số loại phí khác mà nhà băng quy định tùy thuộc vào tổng giá trị chiếc xe, đó cũng là vấn đề khách hàng cần đặc biệt lưu tâm khi sử dụng hình thức trả góp.
Những vấn đề khách hàng dễ gặp nhất khi mua xe trả góp với những đại lý nhỏ, với nhân viên tham vấn không chuyên và thậm chí cả với những ngân hàng bậc trung là: Lãi suất lớn cộng với số tiền phải trả ban sơ cho đại lý xe cao, thủ tục thẩm định kéo dài dẫn tới lâu được nhận xe, không được vay vốn do các điều kiện tài chính của khách hàng không đáp ứng được yêu cầu từ phía nhà băng, lượng tiền mua bảo biểm (như bảo hiểm thân vỏ) lớn.